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第三方支付机构将面临洗牌

发布时间:2021-01-21 15:41:53 阅读: 来源:抑雾剂厂家

第三方支付机构将面临洗牌

有专业人士告诉记者,在利益的链条中既有广大的“第三”方支付“机构”,也有银联,既有大公司,更多的则是中小公司。

中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿(下称“征求意见稿”)公布后在业界产生的影响依然在发酵。支付领域的相当多后来者感到了压力。

就笔者的观察,在征求意见稿中,实名认证、支付限额和存管资质,这三个核心无一不对整个支付业的现状有着明确的监管规定。

按照银率网分析师的观察,就征求意见稿的目的而言,是用政策倒逼用户回归银行结算途径,减少、弱化第三方支付结算途径,让第三方支付机构回归小额支付通道角色。同时也是让资本回归银行,防范互联网化改革带来的巨大冲击,让银行业在利率市场化进程中不至于出现部分翻船。

究其原因在于,以第三方支付机构为代表的非银行支付机构,在经过十年的野蛮发展后,已经不满足于做简单的通道业务,逐渐把触角伸向了隐性的资金账户服务。但是其又不属于传统的人民币结算账户,没有纳入人民币结算账户管理的范畴之中,属于政策和监管的半真空区域,这也是央行下决心对其进行治理的最主要原因。

有数据显示,自2011年5月央行发布首批支付牌照开始,截至目前,全国范围内获得支付牌照的企业总数已经达到了269家。支付清算协会数据显示,截至2014年底,共有112家支付机构取得人民银行颁发的《支付业务许可证》,获准从事互联网支付业务。但就其市场占有率来讲,整个市场将近80%的份额都被前几大支付巨头如支付宝、银联支付、财付通、易宝支付等占领,剩下约20%的份额由200个中小型支付企业抢食。同时还必须注意到的一个现实是,尽管有像支付宝这样能够使用“刷脸”等国际一流技术的机构,但还存在着众多没有多少技术含量的机构,甚至还有不少第三方支付还存在着洗钱等行为。从这个角度而言,征求意见稿为第三方支付立下规矩,从保护消费者权益和反洗钱等角度出发,并没有太多可以指责之处。

再者,在第三方支付市场,有着太多的利益纠葛。有市场就会有竞争,部分机构被淘汰也在情理之中。有专业人士告诉记者,在利益的链条中既有广大的第三方支付机构,也有银联,既有大公司,更多的则是中小公司。但是,诞生于市场、更懂用户需求的第三方支付,逐渐成为互联网用户生活中使用的主要结算工具,一个虚拟化的工具把银联为代表的卡折结算利益给侵蚀了。另外,互联网烧钱的玩法把用户手中的储蓄吸引出银行体系,用户离开银行体系后进入第三方支付机构,第三方支付机构从投资到收益到生活再到末端支付可以形成一个闭环,理论上资金无需再回归银行。银行反而成了资金过河的桥,因为桥上设有众多收费站,一旦过去了,没事就不会回去了。

而更让部分第三方支付机构倍感焦灼的是,随着征求意见稿的出台,公司估值也应声下跌。有第三方支付机构高管向经济观察报透露,此前业内存在一个不成文的默契价格:一个网关支付牌照估值6亿元,但现在这些限制条款一出,很多“支付+”的故事就讲不下去了,想象空间破碎,第三方支付牌照瞬间贬值。

而就笔者近几天了解的情况来看,已有部分第三方支付公司正在筹划未来的发展。如汇付天下已经明确表态,此前“账户系统+支付结算+银行资金存管”的模式在新规的沿袭下,尽管投资人可以继续在支付机构保留或开立综合支付账户购买理财产品或服务,但为P2P开立的支付账户存量业务则势必迁徙至银行。相同处境的还有富友、易宝等第三方支付,作为第三方支付“支付+”转型的重要路径,P2P存管业务曾带给第三方支付巨大的想象空间,然而现在不得不退而求其次,成为银行存托管业务的供应商角色。而获得商务部2015—2016年度电子商务示范企业的快钱则开始致力于为B2C电商提供综合化的支付及金融服务解决方案,满足用户各种支付需求。除此之外,匹配快钱财务管理后台,B2C电商可以实现实时查账和对账功能,订单与资金相匹配,提高财务管理效率,切实帮助电子商务企业加快资金流转,解决企业的现实之困。据统计,快钱在TOP30的B2C网购企业中覆盖率已经超过九成,与京东、亚马逊、当当等领军电商企业均有深入的合作。而包括宅急送、微特派、联邦等在内的各类型物流企业都在全面使用快钱COD解决方案,惠及数万家网购企业和数千万消费者。快钱以支付业务为基础,已经初步建立起涵盖理财、融资、应用的完整业务矩阵,成为国内领先的综合互联网金融服务企业。在电子商务领域,可以帮助电商企业解决在发展过程中碰到的各类金融难题,涵盖融资、理财、营销等多方面。

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银率网分析师认为,如果说对传统行业的颠覆是一种利益分割的诉求,那么第三方支付机构闭环网络的打造就是一种吞噬。除了平衡金融市场上的各方利益之外,金融作为国家经济命脉,央行势必要一切尽在掌控之中,决不允许这样的闭环生态游离于监管之外。

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